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El nuevo esquema de Supervisión dispone de un Manual Unico de Supervisión y herramientas tecnológicas modernas, que prevén una supervisión continua e integrada.

El viernes 3 de julio, la Supertintendenta de Bancos y Seguros del Ecuador, Gloria Sabando, presentará a los representantes del sistema financiero y a la comunidad internacional, el nuevo Proceso de Supervisión de Entidades Financieras implementado por la SBS.

El nuevo esquema de Supervisión dispone de un  Manual Unico de Supervisión y herramientas tecnológicas modernas, que prevén una supervisión continua e integrada, basada en riesgos, que combina constante y dialécticamente   inspecciones “in situ” con supervisión “extra situ” explica Rosa Matilde Guerrero M., Especialista Senior Regional de Instituciones Financieras del BID, encargada de la coordinación técnica del programa, para cuya implementación esta entidad aportó con recursos no reembolsables.

Añade que, con este sistema de supervisión la Superintendencia de Bancos, tendrá, en todo momento, un conocimiento de la situación de cada IFI y asignará la carga de supervisión en función de la situación y riesgo de cada una de ellas; pudiéndolas diferenciarlas las entonces, por tipo de entidad y nicho de mercado (bancos, cooperativas, etc.) 

Para los procesos  de supervisión se dispondrá de personal técnico capacitado que contarán con herramientas como el Manual Unico de Supervisión y productos informáticos diseñados y desarrollos, en forma específica, para Ecuador, basados en las mejores prácticas internacionales, de forma que contribuirán a fortalecer la confianza y seguridad de los depositantes en el país, destaca la especialista Guerrero.

Señala la experta que de esta forma se completa la implementación de la Red de Seguridad Financiera, basada en la legislación aprobada en diciembre de 2008. El Proceso de Supervisión es el pilar fundamental dentro de los cuatro elementos que componen la Red de Seguridad Financiera del Ecuador (los otros tres componentes son: Fondo de Liquidez, Resolución Bancaria y Seguro de Depósitos), que ha sido impulsado con todo el apoyo técnico por la  Superintendenta de Bancos y la Dra. Ruth Arregui, Intendenta General.
 
1. MANUAL UNICO DE SUPERVISION  
El Manual prevé una metodología de calificación de las IFIs denominado GREC. Las IFIs serán calificadas por la SBS bajo la metodología GREC de 1 a 5, siendo 1 la mejor nota. La calificación surge de la combinación de los siguientes elementos:

Gobierno corporativo
Riesgos
Evaluación económico – financiera
Cumplimiento

El sistema de calificación proporciona un marco conceptual para evaluar y resumir todos los factores de gestión, financieros y de cumplimiento normativo. Dicho sistema la combinación de los componentes mencionados, cuyo objetivo final es obtener una evaluación compuesta que mida la exposición de la IFI a los riesgos de insolvencia y/o iliquidez y a las debilidades de gobierno corporativo y calidad de gestión.

Las dos primeros componentes (G, R) abarcan elementos asociados principalmente a la gestión de la IFI. Esta parte de la calificación está asociada a los modernos enfoques de supervisión basada en riesgos y es la de mayor peso en la calificación compuesta. La evaluación de estos dos componentes induce a los supervisores a adoptar necesariamente un enfoque a riesgos, a través de requerir la evaluación de la calidad del gobierno corporativo y de la gestión de riesgos de la institución.

Los dos últimos componentes (E, C) abarcan elementos asociados a la situación económico-financiera y de cumplimiento normativo. La revisión de estas dos áreas asegura que además de los elementos cualitativos los supervisores atiendan a la situación económico-financiera de la IFIs y el cumplimiento de las regulaciones a las que están sujetas.

2. HERRAMIENTAS DE APOYO AL MUS
Para la aplicación del MUS la SBS contará con herramientas informáticas diseñadas y desarrollas en forma específica para Ecuador, entre la SBS y la firma Fit & Proper.

Entre los aplicativos que contará se destacan:
 Macro y Micro planificación de Inspecciones
 MUS on line
 Administrador de Tareas
 Sistema de Alerta Temprana (indicadores, proyecciones, estrés test, balances y PT ajustado)
 Sistema de Calificación de IFIs

Estas herramientas permitirán a la SBS aumentar la eficiencia en la tarea de supervisión y tener una mejor evaluación de la situación económico-financiera actual y futura de las IFIs, a través del sistema de indicadores, proyecciones y análisis de estrés test.

Características del Proceso de Supervisión
Se basa en los siguientes principios definidos por la SBS:
• Supervisión Basada en Riesgos
• Supervisión Continua
• Supervisión Integrada
• Acciones Preventivas y Correctivas Eficaces
• Relevancia del Gobierno Corporativo
• Supervisión sobre Base Consolidada

3. NORMATIVA PROPUESTA EN BASE A MEJORES PRÁCTICAS
Se busca fortalecer el marco normativo de regulación y supervisión de instituciones financieras, que permita cerrar las brechas existentes con respecto a las mejores prácticas internacionales y el cumplimiento de los principios para una supervisión efectiva.

Las principales normas o actualizaciones propuestas se refieren a: (i) Gestión Integral  y Control de Riesgos; (ii) delimitación de las funciones y el alcance de trabajo desarrollado por las unidades de riesgo, Auditoria Interna, Auditor Externo y Calificadoras de Riesgo de las instituciones financieras; (iii) Supervisión de  Grupos Económicos y Conglomerados Financieros; (iv) Supervisión Consolidada y Transfronteriza; (vi) Gobierno Corporativo; (vii) Reglamentación de los procesos de adquisición, fusión y absorción de entidades financieras; (viii) Titularización de activos por parte de las instituciones financieras;  (ix)  Establecimiento de un régimen común de sanciones para todas las entidades del sistema financiero; entre otras.

Fuente: Presidencia del Ecuador.