elNuevoEmpresario - Supervision bancaria en Ecuador: el nuevo proceso se presenta este viernes.

De esta manera se completa la implementación de la Red de Seguridad Financiera, basada en la legislación aprobada en diciembre de 2008. El Proceso de Supervisión Bancaria es el pilar fundamental dentro de los cuatro módulos que componen la Red de Seguridad Financiera del Ecuador, conformada además por el Fondo de Liquidez, Resolución Bancaria y Seguro de Depósitos.

El nuevo esquema de Supervisión dispone de un Manual Único de Supervisión (MUS) y una serie de herramientas tecnológicas modernas, que garantizan una supervisión permanente, continua e integrada, basada en riesgos, que combina inspecciones “in situ”.

Desde este viernes se prevé que la Supertintendenta de Bancos y Seguros del Ecuador, Gloria Sabando, presente a las autoridades gubernamentales, a los representantes del poder legislativo, del sistema financiero y a la comunidad internacional, el nuevo Proceso de Supervisión de Entidades Financieras.

Con este sistema de supervisión la Superintendencia de Bancos, tendrá, en todo momento, un conocimiento actualizado de la situación de cada institución financiera y asignará la carga de supervisión necesaria, en función de la situación y riesgo de cada una de ellas; pudiendo diferenciarlas por tipo de entidad y nicho de mercado (bancos, cooperativas, mutualistas, etc).

Para los procesos de supervisión se dispondrá de personal técnico capacitado que contará con el Manual Único de Supervisión y diversos productos informáticos diseñados y desarrollados en forma específica para el sistema financiero del Ecuador.

Se trata de una suma de procesos basado en las mejores prácticas internacionales, que agrega experiencias de otros países y concebidos de tal forma que contribuirán a fortalecer la confianza y seguridad de los depositantes en el país.

De esta manera se completa la implementación de la Red de Seguridad Financiera, basada en la legislación aprobada en diciembre de 2008. El Proceso de Supervisión Bancaria es el pilar fundamental dentro de los cuatro módulos que componen la Red de Seguridad Financiera del Ecuador, conformada además por el Fondo de Liquidez, Resolución Bancaria y Seguro de Depósitos.

EL MANUAL UNICO DE SUPERVISION (MUS).-

Prevé una metodología de calificación de las IFIs denominado GREC. Las IFIs serán calificadas por la SBS bajo la metodología GREC de 1 a 5, siendo 1 la mejor nota. La calificación surge de la combinación de los siguientes elementos:

Gobierno corporativo
Riesgos
Evaluación económico – financiera
Cumplimiento

Este sistema de calificación proporciona un marco conceptual para evaluar y resumir todos los factores de gestión, financieros y de cumplimiento normativo. Dicho sistema se nutre de la combinación de los componentes mencionados, cuyo objetivo final es obtener una evaluación que mida la exposición de la IFI a los riesgos de insolvencia y/o iliquidez y a las debilidades de gobierno corporativo y calidad de gestión.

Las dos primeros componentes (G, R) abarcan elementos asociados principalmente a la gestión de la IFI. Esta parte de la calificación está asociada a los modernos enfoques de supervisión basada en riesgos y es la de mayor peso en la calificación compuesta. La evaluación de estos dos componentes induce a los supervisores a adoptar un enfoque a riesgos, a través de requerir la evaluación de la calidad del gobierno corporativo y de la gestión de riesgos de la institución.

Los dos últimos componentes (E, C) incluye elementos asociados a la situación económico-financiera y de cumplimiento normativo. La revisión de estas dos áreas asegura que además de los elementos cualitativos, los supervisores atiendan a la situación económico-financiera de la IFIs y el cumplimiento de las regulaciones a las que están sujetas.

LAS HERRAMIENTAS DE APOYO AL MUS.-

Para la aplicación del MUS la SBS contará con herramientas informáticas diseñadas y desarrollas en forma específica para Ecuador, entre la SBS y la firma Fit & Proper. Entre los aplicativos que contará se destacan:

• Macro y Micro planificación de Inspecciones
• MUS on line
• Administrador de Tareas
• Sistema de Alerta Temprana (indicadores, proyecciones, estrés test, balances y PT ajustado)
• Sistema de Calificación de IFIs

Estas herramientas permitirán a la SBS aumentar la eficiencia en la tarea de supervisión y tener una mejor evaluación de la situación económico-financiera actual y futura de las IFIs, a través del sistema de indicadores, proyecciones y análisis de estrés test.

Características del Proceso de Supervisión.- Se basa en los siguientes principios definidos por la SBS:

• Supervisión Basada en Riesgos
• Supervisión Continua
• Supervisión Integrada
• Acciones Preventivas y Correctivas Eficaces
• Relevancia del Gobierno Corporativo
• Supervisión sobre Base Consolidada

NORMATIVA PROPUESTA EN BASE A MEJORES PRÁCTICAS.-

Se busca fortalecer el marco normativo de regulación y supervisión de instituciones financieras, que permita cerrar las brechas existentes con respecto a las mejores prácticas internacionales y el cumplimiento de los principios para una supervisión efectiva.

Las principales normas o actualizaciones propuestas se refieren a: (i) Gestión Integral y Control de Riesgos; (ii) delimitación de las funciones y el alcance de trabajo desarrollado por las unidades de riesgo, Auditoria Interna, Auditor Externo y Calificadoras de Riesgo de las instituciones financieras; (iii) Supervisión de Grupos Económicos y Conglomerados Financieros; (iv) Supervisión Consolidada y Transfronteriza; (vi) Gobierno Corporativo; (vii) Reglamentación de los procesos de adquisición, fusión y absorción de entidades financieras; (viii) Titularización de activos por parte de las instituciones financieras; (ix) Establecimiento de un régimen común de sanciones para todas las entidades del sistema financiero; entre otras.

Fuente: Presidencia del Ecuador.

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